最近无论是香港身份续签的客户，还是中小外贸老板，在找到我们办理海外公户开立时，都会被下面这些密密麻麻的对公开户资料清单要求弄得心烦意乱，例如我以汇丰银行的要求为例：
而即使像大新银行，东亚银行，建设银行香港，交通银行香港这些对初创公司友好的银行都需要香港公司基础业务单据，我这边以大新银行328为例：
基础资料例如公司注册信息，营业执照，董事社保等比较好准备，对于海外或国内业务成套单据，有些国内老板不清楚，什么是形式发票（Proforma Invoice），什么是一套的采购销售单据，我发票没有行不行。别慌，这篇文章快速告诉你如何准备。
银行到底在审查什么？
银行经常为了过滤那些资质不佳，或者有空壳公司或者洗钱的风险，对公银行经理需要我们来提供资料来证明公司是有经营或者有明显盈利模式的，一般会从一下三个方面来进行审查：
01
申请人资料
除基本的证件信息外，对于董事或股东个人来讲，会提供一些增强资料，比如内陆的社保缴纳，个人简历，证明从事公司这个事项是一脉相承的。
有时对申请人的祖籍也会做一定抽查，如果福建籍可能就会比较困难。当然这属于前人挖坑，后人骂娘的情况了。
具体个人资质的要求材料和样板可以参考下方图例：
个人资质要求材料
CV样板
社保证明样板
02
公司注册资料
由于一般申请公户时，客户公司可能是新公司，那么在审理时，一般会看公司注册地址是否在污水池或者黑名单地址中，例如汇丰、恒生、大新银行就会关注地址是否在黑名单中，如下图所示。
大新银行地址黑名单
而部分银行例如交通银行等会关注客户公司地址与秘书公司地址不能是同一个，也就是通常所说的ABB地址，即公司注册地址+商业登记证地址+秘书公司地址不能是同一个。当然最近也有地址上了制裁名单，也有关系。此时可以考虑更换地址，例如我司控股的香港秘书公司地址，是各大银行白名单，更换地址的文件1-3个工作日即可完成，如下图所示。
地址变更通知书
如果是其他经营资质的如MSO（金钱服务经营者）或者TCSP（信托或公司服务提供者）等则可能需要当地实际办公地址。
03
公司业务经营资料
业务经营情况的材料是在对公户开立提供时的重灾区❗️ 这里我就给详细讲解如何告诉银行你是如何经营的。
如果是贸易公司，那么你需要告知银行你从哪里买，卖到哪里。一般来讲，贸易公司是从国内进口，像香港本土或者海外出口。如果这不好理解我这里有份图：
新成立的B公司（香港、新加坡）主体，提供B与A公司的采购合同，提供B公司向境外客户的销售合同，然后B公司开具形式发票。
当然实际物流可能直接从中国发走，但是实际上资金链路是通过香港和A公司形成了所谓的 “三角” 贸易。
这也就是为什么香港或者新加坡公户开立的时候要求你提供一份海外销售或者香港新加坡美国等本土主体签订的合同原因，如果你都是中国大陆买和卖，银行经理可能就要问你为何要开海外对公户呢？
最后如果你是服务咨询公司，那就更简单了。做留学教育的，那么你需要告诉银行你的服务合同，有没有服务商比如AWS（亚马逊 Amazon Web Services）或者其他服务商的合同，上下游关联合同可以提供。
新公司如何准备经营资料（意向合同）
如果是香港贸易公司，那么准备1-2套业务单据，而一套业务单据由 一份采购合同+一份销售合同+形式发票 共同构成。按照自己公司实际经营情况填写，如下图所示：
采购合同
销售合同
形式发票
如果是服务类公司，那么可以通过提供类似于留学教育，海外投资咨询服务，亦或是管理咨询，提供对应合同都是可以的，如下图所示：
留学教育服务合同
海外投资咨询合同
END
综上所示，其实准备银行经理喜欢看到的对公户审核材料还是比较容易的，如果您对此有任何疑问或者希望开设香港对公银行账户，还望可以扫描咨询下方顾问或公众号联系我们。
更多关于「海外银行开立」的信息也可以查看我们的往期文章：
对公账户：
个人账户：
港卡利率解码:哪家银行定存收益最高?8月香港主要银行定存利率大比拼!
年化高达18%，2分钟轻松下户，ZA银行到底是智商税还是真的香
长桥证券：
关于陆江跨境
作为深圳小老虎商务公司子品牌，创立于 2017 年，一直专注于个人及公司的离岸业务，在全球美国、英国、法国等地共控有多家商务及秘书公司。通过咨询公司的专业服务、高效的流程，结合传统金融行业的严谨与稳重，为中高净值人群及海外业务拓展需求的公司提供离岸产品及服务。在移民移居海外身份办理、离岸公司架构/设立/年审，个人（贵宾）/商业/私人银行开设，海外企业资信调查等服务中保有极高成功率及客户赞誉。
