上次陆江跨境和大家聊聊香港公司开公户为什么那么难那么慢，今天陆江跨境就详细拆解，开公户的时候银行的KYC到底在查什么、有“雷区”不能碰以及不同银行的开户资质怎么评估，帮你更加合规应对银行审查，顺利下户。

1. 什么是KYC？

KYC，即“了解你的客户”（Know Your Customer）。

银行做KYC审查的目的只有一个，就是需要对你有一个相对综合的了解，了解你本人，了解你的历史，了解你的公司，了解你的关联公司。通过这套完整的程序来核实你的身份、评估业务性质和资金来源的合法性。

所以你想要在银行开户，就需要让银行全面地了解你，包括但不限于下面这些（以恒生KYC为例）：

【国内公司】

• 营业执照
• 2–3份与客户签订的合同/提单/发票
• 近一年增值税申报表
• 国内对公账户近半年流水

看到这里你可能会有疑问：我注册的是香港公司，为什么银行还要查我内地公司的情况呢？

这主要是因为香港作为国际金融中心，必须遵守全球性的合规审查。你可以这样理解：一家新成立的香港公司，对银行来说就像一张白纸。银行如何快速建立信任？一个最有效的办法，就是看看它在内地的关联公司实力和背景如何。

因此，提供内地关联公司的资料，其实是在帮您的香港公司“加分”：

• 证明业务真实：贸易合同、公户流水等，可以证明您有真实的生意在做，而不是一个空壳公司。
• 展示财务实力：国内的纳税记录和经营情况，能让银行对您的整体财务健康和还款能力有一个判断。
• 建立整体信誉：一家运营良好、信誉不错的内地公司，能极大地增强银行对您这家香港公司的信任，让银行相信您具备管理和使用账户的能力。

简单来说，银行想把服务提供给背景清晰、业务真实可靠的企业。提供内地关联公司的信息，就是企业向银行展示“我值得信赖”“让我开户没风险”的有力方式。

【香港公司】

• 身份证明：全体董事及股东的身份证明文件与有效联系方式
• 公司证照：公司注册证书、最新商业登记证
• 法定文件：公司章程及NNC1或NAR1报表
• 业务与流水：香港现有银行近半年流水、2-3份与境外客户的意向合同

不少客户开设海外公司账户的时候，香港公司的基本资料都能提供，唯独无法准备意向合同等证明。尤其是新成立的公司，常常会在这个环节犯难：公司刚起步，还没有正式业务，哪来的“意向合同”呢？

这里有个关键点需要理解：香港银行的开户逻辑和内地不同，它是“先有业务，再开户”，而不是“先开户，再找业务”。因此，提供意向合同是几乎所有香港实体银行的硬性要求，用于满足KYC（了解你的客户）审查，证明你开户的真实商业目的。

2. 别担心，陆江给您支两招，轻松解决这个难题：

• 意向合同无需真实执行：这份合同主要用于向银行展示，不一定需要实际履行。
• 合作对象灵活寻找：可以请您的生意伙伴、供应商，甚至关联的海外公司协助签署。

找到合作方之后，您需要提供一份专业的合同草案给到对方公司签字盖章。

在准备意向合同时，有一个细节需要特别留意：合同对象需要是香港公司或海外公司，不能是内地公司。这是因为，您申请的是香港公司对公账户。银行经理在审核时，需要看到您的公司在香港或海外有业务往来或发展意向。

如果您的业务合同全部来自内地，经理很可能会提出疑问：既然生意都在内地完成，为什么不直接使用内地的对公账户，而要特意来开一个香港账户呢？这会让开户申请的成功率大打折扣。

如果您需要一份标准规范的合同模板作为参考，请随时联系我们。这类情况我们经常遇到，已经积累了丰富的解决方案，一定能帮您想到办法。

【个人资料】

• 手持身份证照片 / 香港身份证照片
• 地址证明
• 个人近半年银行流水
• 最近一年的社保缴纳记录
• 国内在职证明

很多客户在开户的时候，会发现要求提供的个人资料很多，会抱怨怎么需要这么多个人信息，简直就是在查户口！但是这真的不是我们需要的资料，而是银行要求提供的。

银行需要通过这些材料，全方位地了解：

1. “你是谁”（身份与住址是否真实）
2. “你的财务是否稳健”（个人流水反映消费习惯与财务健康度）
3. “你的职业与收入来源是否清晰”（在职证明与社保记录交叉验证您的职业背景）

简单来说，银行通过这些文件，来确认您是一位有真实职业背景、财务健康、可以信赖的申请人。

除了基本证件，银行还需要你提供地址证明，本质上是为了确认您是一个真实存在、可联系的申请人，总不能只是知道了你这个人，但连你人在哪里都不知道。

3. 哪些文件可以作为地址证明？

• 官方机构签发：您名下的房产证、有效驾驶证。
• 公共事业单位账单：近3个月内由水、电、燃气或电信公司寄出的、带有您姓名和地址的账单。
• 金融机构账单：近3个月内银行信用卡或借记卡的对账单。

像我们跟中银经理关系比较好情况下，可以提供大陆身份证来豁免地址证明。

注意：地址证明上必须完整呈现详细地址，像这类用星号遮挡的地址证明则无法用于开户

4.开户的时候银行经理看到哪些“雷区”会直接拒批？

• 政治敏感人士：例如人大代表等。
• 身份或背景存疑：证件过期、个人信息前后矛盾。
• 无效住址证明：地址为缩略形式或无法核实。
• 高风险业务与资金来源：涉及加密货币、无牌金融、珠宝古董等；大额收入无法提供合理解释。
• 业务真实性存疑：预期交易规模与公司背景严重不匹配。
• 开户用途不清晰：无法清晰说明为何需要香港账户，或业务仅限内地。
• 公司注册地址可疑：使用被标记为“污水池”或黑名单的秘书地址。
• 与敏感国家往来：（如下）

1. 被制裁地区（包括但不限于）:伊朗、朝鲜、俄罗斯、白俄罗斯、苏丹、古巴、叙利亚、索马里、刚果(金)、厄立特里亚
2. FATF风险提示:阿尔及利亚、厄瓜多尔、缅甸、阿富汗、安哥拉、圭亚那、印尼、伊拉克、老挝、巴拿马、巴布亚新几内亚、也门、乌干达
3. 毒品犯罪高风险:缅甸、阿富汗、巴基斯垣、委内瑞拉、玻利维亚、哥伦比亚、哥斯达黎加、墨西哥
4. 恐怖融资高发:马里、马来西亚、印尼、菲律宾、伊拉克、黎巴嫩、利比亚、也门、阿富汗、巴基斯坦、巴勒斯坦、约旦
5. 跨境诈骗高发:埃及、肯尼亚、贝宁、布基纳法索、多哥、佛得角、冈比亚、几内亚、儿内亚比绍、加纳、马里、尼日尔、尼日利亚、塞内加尔、乌干达
6. 金融透明度较低:阿联酋(迪拜)、黎巴嫩、巴林、圣马力诺、列支敦士登、直布罗陀、巴哈马、巴拿马、伯利兹

5.开户资质如何评估？

了解清楚经理开户的尽职审查在查些什么，那么下一步就是开户资质的评估了

前文提到，香港与内地不同，并不是客户随心所欲选择银行的，而是银行根据既定标准筛选客户。您无法仅凭个人偏好开设汇丰等大银行的账户，因为不同银行有各自的开户门槛，具体如下：

主流银行开户（先以几家银行为例）

如果你不清楚自己能开哪家银行的公户，欢迎联系我们评估开户资质。

6. 开户基本流程

1. 提交资料预审
2. 预审通过后，银行将协调安排面签时间
3. 客户携带完整资料至指定地点进行面签
4. 银行进行账户制作
5. 邮寄密码函，完成账户激活

如果你想在香港银行开公户，也不用过于担心，我们陆江跨境与多家银行保持良好合作关系，在提前沟通并完成预审的情况下，通常可以在1–2个月内成功开立账户。如有需要欢迎随时咨询陆江跨境，我们将竭诚为您服务！

7. 扩展阅读

8. 关于陆江跨境

作为深圳小老虎商务公司子品牌，创立于 2017 年，一直专注于个人及公司的离岸业务，在全球美国、英国、法国等地共控有多家商务及秘书公司。通过咨询公司的专业服务、高效的流程，结合传统金融行业的严谨与稳重，为中高净值人群及海外业务拓展需求的公司提供离岸产品及服务。在移民移居海外身份办理、离岸公司架构/设立/年审，个人（贵宾）/商业/私人银行开设，海外企业资信调查等服务中保有极高成功率及客户赞誉。

点击【联系我们】立即 WhatsApp、Telegram、邮件、微信 联系我们，更多内容可前往【产品更新】查看。

官方网站 | 关于我们 | 联系我们 | 产品更新